Материал подготовила:
Кристине Багдасарян
При участии:
Ильи Шуманова, Кирилла Горлова, Влада Нетяева
Блокчейн-анализ:
Шарад Вьяс, OCCRP
Редактор:
Григорий Слободзян
Фактчекинг:
Наталья Коротоножкина
Иллюстрации: М.Г.
Юридическая проверка:
Кирилл Горлов, Г.М.
Мы благодарны за поддержку и помощь:
Бруно Брандану, Жанайне Паван, Transparency International Brazil,
Crystal Intelligence,
OCCRP
Мы запросили комментарии у ряда организаций и лиц, упомянутых в расследовании, включая Bank of China, DBS Hong Kong, J.P. Morgan Hong Kong, Deutsche Bank Hong Kong, Fintech Corporation, Exved, Paysol, Сергея Менделеева и Сергея Куницу. Не со всеми фигурантами расследования удалось связаться.
Exved появился как фантом Garantex, формально независимый «чистый» посредник. Платформа не рекламирует себя как криптобиржу и не использует название Garantex, но повторяет его ключевую функцию: перевод российских средств за рубеж через сеть непрозрачных посредников.
Компания, основанная Сергеем Менделеевым, ключевым архитектором инфраструктуры Garantex, работает в Москва-Сити и называет себя «первой биржей для импортеров и экспортеров». Российские клиенты оплачивают услуги в рублях агентам Exved, а их зарубежные контрагенты получают по договорам необходимую сумму в фиате или криптовалюте. Рубли формально не пересекают границу, обменные операции с криптовалютой происходят вне юрисдикции России, не оставляя криптоследов в документах.
На первый взгляд эта модель выглядит как инструмент поддержки трансграничной торговли. На деле же она отражает более глубокие изменения в российской финансовой системе, которые всё сильнее размывают границу между легальными операциями и скрытым обходом санкций.
OFAC обвинило Exved в том, что платформа способствует торговле между Россией и другими странами с использованием криптовалюты, подрывая санкции США против российского финансового сектора. Кроме того, Exved используется для торговли товарами двойного назначения.
При этом Exved нельзя назвать классической отмывочной сетью. Это скорее система, где слабые стандарты KYC и непрозрачные посредники позволяют рискованным транзакциям проходить незамеченными. Платформы вроде Exved дают клиентам возможность маскироваться под подставные компании и перемещать деньги под видом легальной торговли.
Мы запросили комментарии у ряда организаций и лиц, упомянутых в расследовании, включая Bank of China, DBS Hong Kong, J.P. Morgan Hong Kong, Deutsche Bank Hong Kong, Fintech Corporation, Exved, Paysol, Сергея Менделеева и Сергея Куницу. Не со всеми фигурантами расследования удалось связаться.
Как легко и быстро оплатить товары двойного назначения через фирмы-прокладки и криптовалюту, обходя таможенные ограничения и международные санкции?
Это не просто вопрос – подобное предложение мы получили от агентов Exved. Компания обещала помочь с любыми сложностями в оплате, документах и переводах. Минимум формальностей, без проверок и личных встреч – реальные товары остаются вне поля зрения банков и западных регуляторов.
В октябре 2024 года, выдавая себя за несуществующего гонконгского экспортёра электроники, наша команда связалась с Exved через публичный аккаунт в Telegram. Exved запросил простую «карточку компании» для гонконгской структуры и российских контрагентов. Спустя 25 минут после получения файлов Exved сообщил, что его служба безопасности «одобрила» нас, и общение перешло в групповой чат.
На этом этапе мы не увидели никаких признаков проверки гонконгской компании: не было запроса корпоративных документов помимо базовой карточки, не требовались данные о бенефициарах или удостоверения личности, по всей видимости, была лишь проведена проверка налоговых номеров российских компаний.
На своём сайте Exved утверждает, что клиенты должны проходить полную процедуру идентификации в соответствии с 115-ФЗ (закон о ПОД/ФТ) и, в некоторых случаях, KYC/AML для иностранных контрагентов. Однако даже если бы на Exved или его агентов действительно распространялись требования 115-ФЗ, наше подключение явно этим требованиям не соответствовало.
Представитель Exved объяснил, что транзакции будут идти через ООО «Платёжное Решение» (далее – Paysol) – российскую компанию, выступающую агентом Exved. Однако реальный агентский договор заключался не с этой компанией, а с Feilian Company Limited – фирмой, зарегистрированной в Гонконге, формально принадлежащей гражданам Китая, но представляемой по доверенности россиянином Сергеем Антиповым.
Схема работала так: наш подставной российский импортёр должен был переводить рубли на счёт Feilian в российском Альфа-банке. Далее гонконгская Feilian отправляла средства со своего иностранного счета нашему «экспортёру» в Гонконге – в долларах, юанях или USDT.
В нём наблюдается явное противоречие. Мы приводим текст сообщения дословно. Мы понимаем его как установку двух порогов: (1) стандартный минимум – $50 000 / ¥350 000 с комиссией 3%; (2) нижний диапазон – $20 000–$50 000 / ¥300 000–¥350 000 с фиксированной комиссией $1 500 или ¥10 500. Переводы ниже $20 000 / ¥300 000 не обрабатываются.
Сотрудники Paysol заверили, что наши средства защищены агентским договором, который будет подписан до перевода денег. В черновике договора платежным агентом-исполнителем по трансграничным платежам указывалась Feilian, а формулировки маскировали истинный характер сделки, представляя её скорее как общую финансовую услугу, а не обмен криптовалюты.
«Мы заключаем с вами договор… эта [агентская] схема довольно популярна. То есть она предполагает участие посредника в роли агента, который принимает рубли от импортера в российском контуре. И в дальнейшем проводит уже платеж в иностранной валюте иностранному поставщику. Мы работаем с USDT, долларами и юанями – просто скажите, что вам подходит.»
Представитель Paysol объяснил, как работает так называемая «агентская схема» – система из двух контуров. Внутри РФ платежи идут в рублях на счёт агента, российские банки видят это как платёж по агентскому договору на счёт иностранной компании. Зарубежная часть проходит отдельно, без упоминания России или рублей, через офшорные* Здесь термин «офшор» используется не в узком налоговом смысле. Мы применяем его в более широком значении, принятом в сфере комплаенса и в документах МВФ: финансовые центры за пределами страны клиента, предоставляющие масштабные услуги нерезидентам и обслуживающие международные транзакции. В этом смысле Гонконг и Дубай рассматриваются как офшорные юрисдикции. счета в Гонконге, Дубае или Таиланде.
Вся криптовалютная составляющая проходит «за кадром», на что агенты Exved особо обращали внимание:
«Клиент оформляет поручение на агента, не указывая, что будет оплата криптой, просто просит осуществить валютный перевод. В договоре не прописано, что это крипта. Ни один банк не узнает. Это видно только между нами.»
Экспортеров просят скрывать любые следы связи с Россией: пункт 4.8 агентского договора запрещает клиентам предоставлять документы с российским участием. Агенты предупреждают, что в противном случае банки могут отказать в платежах и внести компанию в чёрный список.
Схема строится на агентском договоре, скрывающем истинную экономическую природу транзакции. Сама операция, криптообеспеченный трансграничный перевод, не раскрывается ни в договорах, ни в платёжных документах. В российской банковской системе транзакция проходит как внутренний платёж за услуги по агентскому договору, а для получателя выглядит как чистый перевод от стороннего посредника. Посредник берёт комиссию, но, что важнее, обеспечивает, чтобы на бумаге источник и назначение средств не были связаны. Такое разделение создаёт схему, в которой ни отправитель, ни получатель напрямую не видны регуляторам, и система выглядит чистой – даже если это не так.
Оформленная в Москве, но технически проведённая через «криптоофшоры», эта схема даёт российским компаниям юридическую фикцию: на бумаге всё по правилам, фактически же – обход ограничений.
Финансовые потоки Exved можно представить как сеть посреднических компаний, криптовалютных пулов ликвидности и гибко меняющихся банковских каналов. Такая разветвлённая структура позволяет Exved быстро менять маршруты и избегать обнаружения.
«Для каждого платежа индивидуально подбирается плательщик по заявке, которую Вы направите в чат, юрисдикции также имеем разные: Гонконг, Таиланд, ОАЭ»
Exved заявляет о работе с разными юрисдикциями. Данные указывают на то, что Exved может также работать с США, Турцией и Индонезией, что позволяет предположить поддержку переводов и в эти направления, даже если там нет формально зарегистрированных посредников.
Когда мы спросили, что будет, если иностранный банк отклонит зарубежную часть платежа, представители Exved заверили: проблема несерьёзная. В таком случае платёж просто перенаправляется через другого посредника или банк. По условиям агентского соглашения это допускается в случае сбоев.
«…мы подбираем различные юрлица, которые проводят платежи, да, и, условно, просто подбираем другого агента или меняем банк, но это рабочая история»
Exved использует многоэтапный процесс, позволяющий переводить деньги за границу, скрывая следы и делая криптовалюту невидимой для банков и регуляторов. Внутри компании этот метод называют «агентской схемой». Типичный платёж через Exved выглядит так:
Вероятно, формальная или даже имитация KYC: нам удалось пройти процедуру, предоставив документы вымышленной гонконгской компании.
Российский импортёр подписывает агентский договор с иностранным посредником – в нашем случае гонконгской компанией Feilian, представленной агентами Paysol, действующими от лица Exved.
Рубли переводятся на российский банковский счёт иностранного посредника, создавая видимость обычного перевода внутри России.
Иностранный посредник отправляет валюту, в фиате или USDT, зарубежному поставщику российского импортера. Криптовалюта при этом может нигде не фигурировать в российской документации, что защищает операцию от контроля со стороны регуляторов и банковского контроля.
«Так как расчет идет в зарубежном контуре, между контрагентами из тех юрисдикций, в которых данный расчет разрешен, то, соответственно, банки это пропускают.»
Упрощённая схема транзакции Exved, показывающая движение средств от российского импортёра к иностранному экспортёру через агента и криптовалюту.
«История с USDT может указываться, ну мы обычно ее не указываем, в документах между агентом и субагентом. И банками она зачастую не запрашивается, ну, по крайней мере, по опыту. Если запрашивается информация о платеже между агентом и субагентом, она запрашивается у агента, а не у клиента.»
Обсуждая внешний этап агентской схемы, представители Exved рассказали, что компания тщательно выбирает финансовые учреждения, способные проводить платежи в фиате или USDT. Ни один из этих банков прямо не называется партнёром, их представляют как «рабочие банки», то есть те, через которые транзакции проходят регулярно и успешно, даже если иногда возникают проблемы с комплаенсом.
Гонконг стал ключевой юрисдикцией. Среди часто используемых банков упоминались J.P. Morgan HK, Deutsche Bank Hong Kong, DBS HK и Bank of China, хотя временами и здесь возникают сложности.
Агенты Exved подчёркивали, что платежи «проходят через эти банки постоянно, буквально каждый день». Их опыт, по словам сотрудников, сводится к пониманию того, «какие юрисдикции и посредников использовать», чтобы избежать отказов в переводах от комплаенс подразделений банков.
«Мы же представляем агента, который взаимодействует с крупнейшими банками России, которые занимаются трансграничными платежами….Мы знаем, какие банки, скажем так, к этому были бы равнодушны.»
Exved также упоминал российские банки, которые осведомлены о рублёвых операциях по этой схеме и допускают их. В качестве примеров назывались Т-Банк и Экспобанк – отечественные банки, которые позволяют проводить расчёты, даже если в сделке фактически используется USDT.
При этом команда Exved не утверждала, что находится в сговоре с этими банками. Скорее, они намекали, что документация – агентские договоры, инвойсы, акты – оформлена так, что «вопросы почти не возникают», даже если перевод связан с криптовалютой. По сути, они объясняли, что операция находится в серой зоне: документы оформлены так, чтобы имитировать законную международную торговлю и скрыть реальное движение средств, позволяя транзакциям оставаться вне поля зрения крипто- или санкционного контроля.
В разговоре с юристами Paysol мы напрямую спросили, можно ли использовать их услуги для поставок товаров двойного назначения, в частности микрочипов. Хотя ответ был осторожным, он многое прояснил.
«У нас есть масса клиентов, российских импортеров, которые импортируют из Китая, Гонконга и Тайваня товары двойного назначения. Будь то телекоммуникации, микропроцессоры... Опыт многомиллионный, годовой и так далее.»
Татьяна, специалист Paysol по комплаенсу, прямо не подтвердила, что компания манипулирует таможенными декларациями. Однако она признала, что схема широко используется для упрощения импорта ограниченных к ввозу товаров.
Когда мы уточнили, как такие сделки оформляются, чтобы к ним не было лишних вопросов, Татьяна отметила важность «правильно» оформленной документации и подбора логистических партнёров:
Хотя прямого вмешательства сотрудников Paysol в подлог документов она не признала, из её слов следует, что компания и её посредники регулярно содействуют торговле товарами двойного назначения, обходя банковский контроль и таможенный надзор.
Exved и его сеть напрямую не подделывают документы, но обеспечивают проведение платежей на основе «очищенных» инвойсов, которые могут не упоминать реальные товары. Ввозимые товары могут отличаться от указанных в документах. Такой подход рассчитан прежде всего на то, чтобы не вызывать подозрений у иностранных банков, обрабатывающих второй этап платежа. Российские банки, по словам агентов, зачастую закрывают глаза на такие несоответствия в кодах товаров, особенно когда речь идёт о товарах двойного назначения.
Не каждая транзакция, проводимая через эту систему, незаконна. Но агентская схема Exved достаточно гибка, чтобы обслуживать как легальную торговлю, так и сделки, рассчитанные на обход комплаенса банков и регуляторов, включая операции с санкционными товарами или через запрещённые юрисдикции.
Центральная фигура Paysol в России – Сергей Павлович Куница, гендиректор Paysol и бывший глава RMA Logistics, таможенно-логистической фирмы (сейчас в ликвидации), которая участвовала в программе ускоренного импорта между Китаем и Россией «зелёный коридор».
Примечательно, что Куница владеет коммерческой недвижимостью в Москва-Сити, где располагаются офисы Exved, Paysol и Garantex.
RMA Logistics имела представительства в нескольких городах Китая и Германии. Можно предположить, что Куница использовал свою деловую сеть, чтобы превратить Paysol в юридический буфер для Exved. Эта структура формально выглядит легальной, но фактически обслуживает серую торговлю.
Мы попросили провести тестовую транзакцию, и сотрудники Paysol предоставили нам адрес криптокошелька. Проверив его через сервис блокчейн-аналитики Crystal Intelligence, мы обнаружили, что ранее на этот кошелёк поступали средства с кошелька Garantex Europe, фигурировавшего в санкционных списках США и Европы. Эта связь показывает, что та же сеть, теперь замаскированная под новые компании вроде Exved и Paysol, продолжает действовать в обход международных санкций. Эта находка важна для понимания криптополитики России и может повлиять на стабильность мировой финансовой системы.
Указанный кошелёк обработал 518 транзакций на сумму свыше $563 млн. Среди прочего, этот кошелёк осуществлял переводы на адреса, связанные с Garantex Europe OÜ – эстонской компанией, попавшей под санкции США в апреле 2022 года. 25 декабря 2024 года на кошелёк поступило $234 366,39 с адреса, связанного с Garantex. Менее чем через месяц, 17 января 2025 года, $2,66 млн были переведены с этого кошелька на другой адрес, который мы идентифицировали как операционный кошелёк Paysol, именно его нам предоставили для тестовой транзакции.
Ещё тревожнее оказалась вторая часть цепочки: меньшими суммами средства вернулись на кошелёк, связанный с Garantex Europe, вероятно, это т.н. круговые переводы (англ. circular layering) финансового потока, известный приём для сокрытия и запутывания источника средств, когда деньги возвращаются к первому владельцу, иными словами деньги гоняют «по кругу».
Анализ выявил и другие настораживающие связи. Проверенный кошелёк также показал косвенную связь с:
С помощью Crystal Intelligence мы выявили перевод с Arvix.pro* Arvix.pro зарегистрирована в Грузии в 2023 году как Arvix LLC и расположена в Тбилиси. Формально она оформлена на грузинских номиналов и посредников. Мы также установили, что компания Abcex LLC была зарегистрирована в Грузии в том же 2023 году по тому же адресу: Тбилиси, улица Омара Хизанишвили, 264, Технологический парк, свободная индустриальная зона. – проекта, тождественного abcex.io,** Платформа ABCEX, стоящая за Arvix.pro, – это криптовалютная биржа, которую мы считаем связанной с Сергеем Менделеевым, основателем Exved и ключевым архитектором исходной инфраструктуры Garantex. – на кошелёк Paysol. В ноябре 2024 года Arvix.pro отправил 60 000 USDT на промежуточный адрес (Кошелёк A). Затем этот адрес перевёл 1 040 090 USDT на кошелёк Paysol (TPZAs5jY…).
Примечательно, что это тот же промежуточный кошелёк, который использовался в другой транзакции в тот же день: $2,66 млн были направлены с адреса, связанного с Garantex Europe, на предоставленный нам ранее кошелёк Paysol. Поскольку этот промежуточный кошелёк как получал, так и отправлял средства, связанные с адресами Garantex, он, по-видимому, является частью той же инфраструктуры, используемой Garantex и его преемниками.
Анализ Crystal Intelligence показывает, что Arvix.pro, связанный с ABCEX, выступает транзитным узлом между Garantex и Grinex.
Данные фиксируют динамичное финансовое взаимодействие между Arvix.pro, Garantex и Grinex, и подтверждают непрерывный поток USDT между этими структурами.
Перемещение более $2 млн по всем каналам в обоих направлениях демонстрирует повторяющиеся взаимодействия, указывая на то, что ABCEX, возможно, действует как посредник или буфер между двумя биржами.
Анализ кошелька Paysol для нашей тестовой транзакции выявил связи не только между Exved и Garantex, но и с другими частями экосистемы, включая Grinex и ABCEX. Инфраструктура, терминология и методы работы практически повторяют подходы, ранее применявшиеся Garantex. Grinex, судя по всему, продолжает наследие Garantex как биржа под новым именем, вместе с Exved, который использует пробелы в законодательстве и системах контроля. Анализ транзакций и связей между кошельками показывает, что сеть продолжает функционировать под новыми вывесками.
За сложной архитектурой схемы из криптокошельков и сети посредников скрывается нечто обманчиво простое: Telegram. Не регулируемая биржа, не лицензированный портал, всего лишь мессенджер. Но именно там происходит всё: привлечение клиентов, заключение договоров, обмен адресами кошельков, даже KYC. Всё это через чаты и ботов, вне поля зрения традиционных регуляторов.
Telegram служит единственным операционным интерфейсом Exved. По такому же принципу работают и проекты вроде Sprintex и ABCEX. Эти платформы используют общие Telegram-контакты и ботов, а также зарегистрированы по одним и тем же адресам в Москва-Сити.
Sprintex (ранее SprintexPay) и Exved указывают один и тот же номер телефона. Ранее Sprintex позиционировал себя как первый платёжный сервис для импортёров и экспортёров, предлагая содействие в международных переводах для легальной внешнеторговой деятельности.
Сегодня Sprintex предлагает операции с USDT в России, Грузии и Великобритании, а также на оккупированных украинских территориях (Крым, Мариуполь). Вместе с Exved эти структуры обходят обычные процедуры комплаенса, включая официальные KYC-порталы и регулируемые биржи, используя исключительно Telegram.
Сеть Exved, по-видимому, простирается и на ABCEX – криптоплатформу, которую мы связываем с Сергеем Менделеевым. Хотя Менделеев публично отрицал участие, пользователь Telegram под ником «Александр Ломоносов» на протяжении нескольких лет занимался поддержкой и отвечал на технические вопросы в проектах, связанных с Менделеевым, включая чаты и официальную группу ABCEX. В одном из диалогов этот пользователь прямо заявил, что он – Сергей Менделеев и «не прячется за псевдонимом». Проведённый нами анализ позволяет предположить, что Менделеев играет ключевую роль в управлении ABCEX, если не является её прямым владельцем.
Это подтверждает координацию финансовых операций в Москва-Сити, где более 20 криптообменников строят свою работу на правовых пробелах. Их главная платформа – Telegram, а не традиционные структуры, что отражает сдвиг в организации полулегальных и нелегальных финансовых экосистем в цифровую эпоху.
По закону ЭПР должен учреждаться публичным актом Банка России, утверждающим программу ЭПР с указанием участников и специальных правил. На сегодняшний день такой акт или программа опубликованы не были. Однако, по словам блокчейн-юриста Марии Аграновской, близкой партнёрки Сергея Менделеева, закрытое пилотное тестирование началось ещё в декабре 2024 года с ограниченным кругом участников – в нарушение закона.
Bloomberg сообщал, что в случае успеха пилот может открыть путь к торговым платформам, управляемым Московской и Санкт-Петербургской биржами, уже в 2025 году. По данным двух осведомлённых источников, на этапе пилота позволят использовать любую существующую криптовалюту, включая Tether и Bitcoin.
Мы подтвердили, что Московская биржа уже внесена в предварительный список участников, которые, как ожидается, присоединятся к ЭПР после официального запуска.
По словам Саркиса Дарбиняна, сооснователя Роскомсвобода, история Exved и регулирования криптовалют в России это продолжение давних практик серой зоны, которые берут начало ещё со времён бирж BTC-e и WEX.
«Сейчас эти схемы адаптируются под нужды импортеров и экспортеров, но по сути ничего не изменилось. Государство не заинтересовано в легализации крипторынка: если бы не необходимость обходить санкции, этот сектор давно был бы закрыт. За последние десять лет так и не появились базовые правила покупки, продажи или обмена криптовалюты, что показывает – власти не хотят, чтобы подобные компании работали на «белом» рынке. Экспериментальный правовой режим (ЭПР) – это закрытая система для избранных крупных игроков; если он будет реализован, то регулирование придёт с очень высоким порогом входа, в основном для госбанков и брокеров. Для массового рынка такие схемы останутся недоступными. Государство использует криптовалюту исключительно как инструмент обхода санкций и расчётов с «дружественными» странами, а не ради технологического или рыночного развития. Любые попытки легализации вне рамок ЭПР столкнутся с жёсткими ограничениями и рисками, вплоть до уголовной и административной ответственности. Вектор развития направлен к цифровому рублю и тотальному контролю, а не к открытому крипторынку.»
По словам Артема Толкачева, юриста, специализирующегося на цифровых активах, российский подход к регулированию криптовалют строится на ограничениях и контроле, а не на развитии рынка.
«Агентские схемы для трансграничных криптоплатежей существуют уже много лет и продолжают работать в серой зоне, поскольку государство упорно избегает полноценной легализации. Новый Экспериментальный правовой режим (ЭПР) – это закрытая система для избранных компаний, и он не изменит ситуацию для большинства участников рынка, которые так и останутся в «серой» зоне. Россия игнорирует успешные модели соседних стран – Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, – где крипторегулирование уже работает, и вместо этого имитирует регулирование, не давая бизнесу реальных правовых инструментов. В результате криптовалютные потоки остаются подпольными, а государство теряет налоговые поступления и возможности для инноваций. Единственный эффективный путь, по мнению Толкачева, – это легализовать крипту, убрать избыточные барьеры и сосредоточиться на контроле фиатных точек входа-выхода (биржи и обменники), а не на тотальном контроле всего рынка.»
Переход от обхода санкций к поиску «финансовых инноваций» отражает серьёзные перемены в российской стратегии, с важными последствиями для глобальной санкционной системы. По данным Bloomberg, Россия активно внедряет альтернативные механизмы, обходя традиционные финансовые структуры. Новый экспериментальный режим может заложить основу для одобренных государством криптобирж, включая те, что аффилированы с ранее санкционированными компаниями вроде Garantex.
Хотя Банк России официально не раскрывает участников, документы и экспертный анализ свидетельствуют, что ЭПР институционализирует механизмы, ранее отработанные Garantex и его преемниками.
Согласно документу, полученному Transparency International Russia, Центробанк подтвердил:
«В связи с существующими рисками санкционного давления на участников ЭПР информация о его установлении и реализации не раскрывается.»
Несмотря на формальный анти-криптовалютный настрой регулятора, первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин признал, что криптовалюта уже не каприз, а необходимость, особенно для российской экспортно-ориентированной экономики под санкциями:
«Надо сделать все, чтобы колеса крутились.»
Как это может работать: хотя Банк России не раскрывает деталей, имеющиеся данные и экспертные комментарии позволяют предположить трёхуровневую модель ЭПР: уполномоченные банки, уполномоченные платформы (торговые площадки) и поставщики ликвидности. В этой схеме крупные экспортёры и импортёры подают заявки через обслуживающие их банки; банки взаимодействуют с назначенными криптоплатформами и поставщиками ликвидности. От этих поставщиков (методы которых непрозрачны) ожидается обеспечение банков криптовалютой, чтобы те проводили международные переводы для клиентов. Bloomberg сообщал, что для первых тестов Россия намеревалась использовать инфраструктуру Национальной системы платёжных карт (НСПК) для обмена рублей на криптовалюту как альтернативу системам типа SWIFT. Хотя ЦБ не отчитывался о результатах таких экспериментов, по данным источников, такие испытания уже провели.
«Для участия в ЭПР заинтересованные лица могут направить в Банк России соответствующее обращение.»
В рамках этой полусерой регулятивной среды структуры, связанные с Garantex, включая проекты вроде Exved, выработали сходные механизмы трансграничных криптоплатежей, действующие фактически в правовом вакууме. Нет прямых доказательств, что эти системы повлияли на дизайн российского ЭПР, но есть признаки осведомлённости регуляторов.
По словам основателя и генерального директора Exved Сергея Менделеева, внутренний механизм работы платформы был рассмотрен и одобрен Центробанком и Росфинмониторингом ещё до появления закона об ЭПР в 2023 году.
Тем не менее, целый ряд инструментов, применяемых Exved, включая токены, привязанные к рублю, и расчёты в USDT через офшоры, практически повторяет финансовые механизмы, которые сейчас тестируются в рамках ЭПР. Хотя в сентябре 2024 года эксперимент был формально легализован, официальный запуск не состоялся.
Платформы вроде Exved официально не входят в эксперимент, но терпимость регуляторов по отношению к ним напоминает негласное государственно-частное партнёрство. Недавние шаги Банка России – предложения о лицензировании криптоплатформ и введении категории «квалифицированных инвесторов» – указывают на смену курса в сторону ужесточения контроля. Российские власти больше не игнорируют активность «надёжных» игроков, теперь они, похоже, строят централизованную систему, которая со временем может вытеснить или поглотить децентрализованные альтернативы, такие как Exved.
Появление Exved после многократных попыток западных регуляторов пресечь деятельность Garantex показывает живучесть и гибкость теневой финансовой системы. Вместо того, чтобы остановиться, сеть просто сменила облик: операции Garantex перезапустились в лице Exved. Этот «призрак» продолжает выводить российские деньги за границу, ловко используя пробелы в регулировании. Так формируется офшорная конструкция, терпимая российским государством и подрывающая эффективность санкций.
Exved – новая форма децентрализованной «криптопрачечной». Платформа работает через сеть фирм-прокладок и посреднических счетов, формально базируясь в Москве, но действуя за рубежом, и координируется через зашифрованные каналы в Telegram. Используя слабые стандарты KYC и юридические лица по всему миру, схема позволяет высокорисковым платежам маскироваться под обычные торговые операции. Такая структура гибка – смена банков, юрисдикций и компаний делает её устойчивой к мерам со стороны регуляторов или вовсе делает незаметной для них. Такой переход от централизованных бирж, уязвимых для регуляторов, к распределённым сетям, встроенным в повседневные финансовые потоки, делают традиционные методы контроля неэффективными.
Главное последствие такой модели – слабый финансовый надзор. Транзакции выстроены так, чтобы не оставлять криптоследа в российских банковских записях, а конвертация скрыта за агентскими соглашениями и офшорными прослойками. На поверхности остаются лишь переводы в национальных валютах между посредниками, создавая иллюзию законности. Exved основан теми же людьми, что и Garantex; он работает из того же кластера Москва-Сити и пользуется ликвидностью прежней биржи. Анализ блокчейна показывает прямую связь кошельков Exved с санкционными адресами Garantex и его наследников, таких как Grinex, через площадки наподобие ABCEX/Arvix. Это всё тот же пул грязных денег, но под новой вывеской.
Exved помогает обходить экспортный контроль: клиенты платформы закупают товары двойного назначения, включая микроэлектронику из Китая и Гонконга. Наши взаимодействия с агентом Exved, компанией «Платёжное Решение» (Paysol), подтвердили, что такие сделки обычная практика. Схемы маскируются «чистыми» инвойсами и измененными таможенными кодами. Это не просто финансовое преступление, а прямая угроза безопасности: сеть помогает санкционированным лицам и государствам получать критически важные технологии, которые могут быть использованы в военных целях.
Exved стал продолжением Garantex и вызовом для регуляторов многих стран. Традиционные меры – санкции против компаний и банковский надзор – не работают против такой сети посредников, зашифрованных платформ и непрозрачных транзакций. Чтобы остановить такие децентрализованные системы, нужно глобальное взаимодействие и новые подходы. Без этого структуры вроде Exved продолжат разрушать международный финансовый контроль.
